苹果支付中国普及率两倍于美国 移动支付在美仍困难重重

凤凰网科技新闻北京时间8月30日消息,虽然美国人越来越依赖智能手机,但大多数美国人仍然不使用手机来完成支付。

在其他国家,移动支付的发展是另一个场景。中国和印度等国家正在目睹智能手机支付的迅速普及。

根据管理咨询公司贝恩(Bain)发布的数据,去年中国超过80%的消费者使用移动支付。其中,Apple Pay的渗透率为17%。相比之下,美国的大多数移动支付应用程序的渗透率低于10%,Apple的支付率仅为9%。

“美国不是移动支付领域的领导者。与其他国家相比,美国的移动支付发展水平充其量只是一个中游国家。”贝恩北美金融服务公司Gerard du Toit合伙人兼银行和支付总监Gerard Dutoi说。

鉴于iPhone和Android手机在美国无处不在,目前美国移动支付的发展状况有些奇怪。据皮尤研究中心称,超过81%的美国人拥有智能手机,而八年前这一比例为35%。虽然专家认为,美国移动支付的发展最终将缩小这一差距,传统的金融体系缺乏其他选择和信用卡奖励将成为美国移动支付发展的主要障碍。

为什么中国和印度的移动支付会增加?

在一些国家,移动电话可以成为移动支付方式的一个原因是现金是这些国家唯一的额外支付选项,并不是很有吸引力。

“中国和印度一直是两个非常依赖现金的经济体。移动支付在管理大量现金方面取得了巨大进步,“Dutoit说。

Apple在中国的支付率为17%

例如,印度监管机构一直在鼓励放弃现金和转移数字支付。由于现金交易通常是秘密进行的,因此放弃现金也可以增加国家的税收收入。印度还要求实时完成低成本的银行间转账,以扩大使用范围。 Dutoit表示,这促使移动支付在印度变得“非常快速”。

然而,中国移动支付的增长并非政府干预的结果。相反,技术巨头阿里巴巴集团(Alibaba Group)和腾讯控股(Tencent Holdings)开始竞争客户的钱包,这一过程使银行黯然失色。因为他们同时与商人和消费者打交道,所以他们不需要信用卡作为中间人。

美国成熟的信用卡系统移动支付缺乏商家支持

但在美国,信用卡和借记卡系统已经足够成熟,对大多数人来说都是好事。 “移动支付普及的驱动力之一是其巨大的改进,”Dutoit说。 “但在美国,这里已有很好的解决方案。”

银行卡在美国被广泛接受。在某些情况下,刷信用卡更方便,因为您还需要取出数字设备,在将其放在脸上之前解锁,然后双击按钮并将其提升到显示器前面扫描代码。市场研究公司CB Insights的高级分析师Arieh Levi也认为,信用卡的普及是移动支付在美国不能上涨的一个关键原因。

“在美国和欧洲,借记卡和信用卡的饱和度令人惊讶地高。因此,人们已经拥有不使用现金的数字支付方式,“Livay说。 “在手机普及领域,没有任何真正的成熟公司建立市场地位。”

Apple在美国支付9%

支付领域的传统公司包括Visa,MasterCard和银行。如果现状发生变化,这些公司将遭受很大的损失,包括他们刷信用卡时获得的收入。 Liwai表示,最可能的结果将是涉及银行和信用卡公司的相同情况。但是,未来的用户体验将发生在智能手机上,而不是物理卡上。

在移动支付方面,美国消费者有很多选择,例如Apple Payment,Google Payment,Samsung Payment,PayPal,Square Cash等。但是要使用这些应用程序,咖啡店和零售店等商家需要拥有合适的硬件。

“原因不在于消费者的移动体验,他们做得非常好,”支付关系管理公司PRMPayments的首席执行官彼得戈登说。 “这是一个接受问题,需要商家注册,这是昂贵的。“

贝恩数据显示,传统的支付方式仍然在美国占主导地位。去年,80%的消费者使用信用卡购物。 PayPal是最受欢迎的非银行支付方式,渗透率超过40%,但主要用于在线支付。 Apple付款的渗透率仅为9%。

支付公司LoopPay已被三星收购。 LoopPay创始人Will Graylin表示,即使在允许早期采用者考虑转换为移动支付之前,商家接受度也需要达到一定的门槛。他说至少有90%的商家需要接受它才能让1%的消费者改变他们的习惯。 “现实是我们尚未达到这一点,”格雷林说。 “移动支付并非商家普遍接受。”

信用卡和移动支付帮助Apple的收入增长了50亿美元

为了争夺用户,信用卡公司纷纷推出现金返还和旅行奖励,这是人们不能轻易放弃的。根据信用卡公司提供的奖励和现金,消费者将使用信用卡加油,然后使用信用卡购买杂货,然后再使用其他旅行。

CB Insights的Livai指出,将消费者转向移动支付并不容易。他提到了一个例外:市场研究公司eMarketer的统计数据表明,星巴克应用程序是美国使用最广泛的支付应用程序,拥有2340万用户。 Apple支付了2200万用户,Google支付了1100万。

“在星巴克,移动支付应用场景显而易见:你可以通过移动支付免费获得一杯咖啡,”他说。 “对于Apple付款和Google付款,此应用程序可能不存在。”

Apple和Goldman推出的联合信用卡基于这一理念。信用卡为通过Apple Payments处理的交易提供2%的现金返还,3%用于直接购买Apple产品的交易,1%用于使用信用卡的交易。

“苹果的信用卡已经为苹果的支付应用注入了流动性,”他说。 “这不是苹果推出信用卡的唯一原因,但它必须成为其推动资金转移到其生态系统其他部分的一部分。”

投资银行咨询公司Evercore ISI的分析师Amit Daryanani预测,信用卡的推出和苹果支付渗透率的上升将推动苹果未来几年的收入增长50亿美元。

Delenari认为,随着美国非接触式支付在当前小型应用的基础上发展,Apple在国际市场上的支付渗透率将上升,Apple支付的交易量将呈指数级增长。到2020年,达到了约1万亿美元。他表示,即使达到这一水平,苹果的支付处理仍将低于全球交易量超过11万亿美元的10%。

美联储系统或促进移动支付发展

美联储最近发布的实时支付系统也可能改变移动支付的模式。

美联储在4月宣布了一项实时支付系统,允许转移实时到达。美联储表示,名为FedNow的支付系统将于2024年投入使用,允许资金实时转移。

PRMPayments的Gordon表示,该项目可能会改变当前的移动支付环境,因为FedNow允许企业家和PayPal等公司利用系统和客户账户之间的直接,实时连接。

CB Insights分析师Livai认为,这也将使Facebook的WhatsApp应用程序,甚至亚马逊和谷歌等技术巨头推出更多可能植根于移动设备的类似银行的服务。

贝恩的Dutoit认为,虽然这些将有助于非银行公司进入支付领域,但信用卡将继续存在。他说,人们并不总是想立即支付购物费用,实时借贷的功能仍然很有价值,并且有令人垂涎的奖励和积分。信用卡可能看起来像旧模型的“混合版本”,以移动形式打包,有时也会整合到应用程序中。

“将来会有不同的型号,我真的想看看哪种型号会赢,”Dutoit说。 (作者/于瑜)

http://www.whgcjx.com/bdsQ.html